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- 日期 : 2017-12-18
安省今年夏天天气凉爽，比往年的夏天气温要低一些，雨水也非常丰富。这样的夏天你喜欢吗？我是喜忧参半，每年夏天特别是大雨过后，我总希望我的客户的平平安安，一切顺利，但我每年夏天都会遇到房屋的报损主要是水的报损。最近的几起房屋保险报损处理都接近尾声，我整理成文字跟大家交流一下。
上周解释了一些最近处理的汽车事故，其实汽车的索赔相对于房屋保险的索赔是比较容易的。如果说汽车保险中最关键的部分是责任方的判定（liability determination）, 那房屋保险索赔中我认为最重要的是保险公司判定损失是不是在理赔范围之内，房屋保险的索赔过程中，客户最终收到拒保信（Denial l Letter）有时也是会发生的。所有我经常跟客户解释房屋保险在购买过程中一定不能只看价格，保障条款和不保的条款一定要尽量让保险经纪解释清楚。
大约两周前接到客户电话，房子的地下室的墙壁上有发霉的迹象，需要注意的是如果发霉的房屋在找保险时，有些保险公司是不会接收的。客户的房子已经超过70年的历史，再仔细问起来，原来一个月前下大雨，地下室发现有水，但不能确定水是从哪里来的，有一个相对简单的判断方法，如果漏的水是脏水，一般都是从下水道（sewer）来的；如果是干净水，有可能是从外面、地基或者进水管等地方来的。发生漏水后，客人马上擦干，以为就可以了。一个月后发现地下室的墙壁上发霉了，联系了我。保险公司马上反应，派出事故处理人员去检查房屋，发现地基有裂纹，而且漏水现象已经有一段时间，这种情况下不在保险的承保范围内。在房屋的报损中，时间是非常重要的，客户一定要经常查看地下室，我以前有个客户一个冬天没下地下室，春天后发现，地下室有不少积水，损失惨重。一定要第一时间联系保险经纪或保险公司，找出水的来源，再制定维修方案，被水浸泡的墙壁，一定要吹干，其实客人也可以自己联系认识信任的专业人士做紧急维修处理。大部分的保险公司房屋保险保单中都不包含污水倒灌、地基开裂等损失，但你可以付额外的保费来买这些保障。
一转眼还有一个月要开学了，有不少朋友带着孩子来多伦多上学,来到新的国度和新的环境，衣食住行是否习惯？适应新环境确实不容易，希望一切平平安安、顺顺利利，车房保险可以在一定程度上保障你住和行。现在越来越多的房东都需要房客在入住前买租客保险，很多租客不以为然，其实关键时租客保险可以帮你解决困难。一个月前，一个学生发现自己的公寓里地板上有不少水，天花板上有明显的水渍，孩子马上联系地产经纪，好在当时入住前买了租客保险，我马上联系公寓管理公司和保险公司，及时找到造成漏水的原因，把地板墙壁修好，个人物品及时索赔。租客保险中除了对个人物品的赔付外，主要还会提供第三方责任的保障，比如说你养的狗把别人给咬了，对别人造成了伤害，当第三方对你提出诉讼或赔偿时，你的租客保险可能会给你提供保障，帮你支付赔偿和律师诉讼费。
需要提出的时房东和房客的保险保障是没有交集的，所保障的条款也是不一样的，但双方都要买对房屋保险，这样在赔付时保险公司才能迅速赔偿，而不要出现保险公司拒保的情况。
Helen Lin 10多年加拿大保险行业经验，CIP Chartered Insurance Professional designation，联系电话416-277-6128，微信搜索号14162776128。
